Незаконная банковская деятельность

По сути, незаконная банковская деятельность – это вид незаконного предпринимательства, но в Уголовном кодексе РФ с недавнего времени она выделена в отдельный вид преступления. Так государство контролирует стабильность банковской системы.

Поводом для возбуждения уголовного дела может стать проведение банковских операций без лицензии, полученной в установленном законом порядке, или с нарушением ее требований, если при этом клиентам финансовой организации будь то физическое лицо, государство или организация, был причинен ущерб.

Также основанием для разбирательств может стать извлечение при этом доходов в особо крупных размерах. Правовые нормы гласят, что таким считается доход, сумма которого превышает двести минимальных заработных плат (то есть более 250 тысяч рублей).

Случается, что у банка или кредитной организации отзывают лицензию, но они продолжают работать. В этом случае его учредителю или руководителю также грозит роль «главных героев» уголовного дела.

Юридически банком считается финансовая организация, которая имеет право привлекать вклады физических и юридических лиц на условиях их возвращения, открывать и обслуживать банковские счета своих клиентов, выдавать кредиты под проценты, давать банковские гарантии и осуществлять денежные переводы.

Также в поле зрения закона о банковской деятельности попадают различные кредитные организации, у которых есть право на проведение отдельных банковских операций.

При этом разовая купля - продажа иностранной валюты, заключение договоров займа, договоров товарного или коммерческого кредита банковской деятельность не считаются.

Чаще всего обвиняемыми в делах о незаконной банковской деятельности становится руководство и учредители кредитных и банковских организаций, в том числе и главные бухгалтера.

Наказанием по этой статье может быть штраф или до четырех лет лишения свободы.

Ведение уголовных дел о незаконной банковской деятельности можно отнести к адвокатской работе повышенной трудности. Для успешного решения дела адвокату необходимо оперировать знаниями банковского и финансового законодательства. Тем более, что сотрудники правоохранительных органов часто не владеют всеми юридическими нюансами в этой сфере, поэтому даже неумышленно могут навредить клиенту.