ПН-ПТ: с 9:00 до 21:00
СБ: с 12:00 до 19:00 по договорённости
ВС — выходной

Возврат долгов с физических лиц

Иногда возврат займа денежных средств с физических лиц становится затрудненным. Причины разные – банкротство или отсутствие имущества у заемщика, его сокрытие. В таком случае можно обратиться в суд, передать долги коллекторам или компаниям, оказывающим помощь в возврате долгов.

Как вернуть долг без обращения в суд

У юристов процесс возврата суммы с гражданина без судебного обращения называется процедурой досудебного типа. Что можно сделать:

  1. Напомнить человеку о том, что пора вернуть долг. Удобнее сделать это в письменной форме. Указать на намерение обратиться в суд, и что сумма долгов к возврату увеличится на определенный процент за пользование чужими средствами, добавятся издержки на оплату госпошлины, почтовые расходы.

  2. Оставлять сообщения в социальной сети, мессенджерах. Просьбы о возврате долгов оформляют без угроз, иначе должник обратит сообщение против кредитора.

  3. Поговорить по телефону. Правильное ведение беседы иногда помогает вернуть займ без помощи специалистов.

  4. Частная встреча. Чтобы не попасть в неловкое положение, разговоры необходимо записывать.

Труднее решать проблему возврата долга с родственников. Если нет расписки, но есть поддержка со стороны членов семьи, должник может чувствовать себя в абсолютной безопасности. И тут придется пользоваться помощью суда во взыскании долгов с физических лиц.

С 03.07.2016 года действует ФЗ №230, по которому возврат займа в сумме более 50 тысяч рублей осуществляется только услугами профессионалов. Компании специалистов должны быть аккредитованы.

Когда начинать действовать

Когда начинать процедуру возвращения денежных средств, решает займодатель, но не раньше, чем закончится оговоренный срок кредитования. То есть, если человек обратиться за возвратом займа ранее, чем это оговорено распиской или устным соглашением (в присутствии свидетелей), ни один суд иск не поддержит.

По установленному законодательством правилу, срок давности возврата долгов с гражданина истекает за три года. То есть нужно успеть вернуть задолженность именно за этот период времени. Неважно, ведутся переговоры самостоятельно или с помощью суда. 

Что делать, если должник скрывается

Если физическое лицо не собирается возвращать долги, потребуется помощь опытного юриста. Если гражданин скрывается, займодателю не придется тратить деньги на самостоятельный розыск, он вправе подавать иск в суд. Процедура вынесения заочного решения не будет долгой. Ссудодателю нужно лишь позаботиться о наличии долговых документов.

Далее происходит формальная процедура судебного заседания, передача исполнительного листа приставам, ожидание результата. Приставы окажут помощь.

Тогда физическое лицо может объявиться самостоятельно, и возврат быстро перейдет в завершающую стадию. Основная задача займодателя – не допустить истечения срока исковой давности. Исполнительное производство тоже может приостановиться, поэтому придется все время «держать руку на пульсе».

Может ли помочь решить проблему юрист

Помощь специалиста всегда будет кстати. Юрист поможет определить готовность и правомочность имеющихся документов. Пример: у займодателя на руках расписка, по которой заемщик предполагает вернуть долг. Но не каждый такой документ является долговым поручительством и может быть представлен в суде как доказательство. 

Также юрист поможет составить план действий при выявлении прочих обстоятельств дела:

  • отсутствии должника;

  • невозможности возврата из-за отсутствия имущества, неспособности погасить задолженность;

  • в случае смерти;

  • при объявлении банкротства заемщика.

В решении проблемы возврата долга без суда, помощь юриста нужна для законного выполнения процедуры истребования задолженности. Только специалист поможет избежать нарушения ФЗ, поскольку обычный человек не знает всех тонкостей. Так, если требовать возврата долга агрессивно, то после такого визита заемщик «превратится» в ответчика за угрозы, насилие и пр.

Случаи, когда без помощи юриста не обойтись

Помощь опытного юриста требуется в случае, когда физическое лицо не отдает долг в добровольном порядке. А вот причин невозвращения денег множество – от финансовых трудностей до исчезновения должника. 

Юрист поможет выиграть даже безнадежное дело – возврат долгов без расписки и свидетелей. Однако процесс будет затратным, но, если сумма долга большая, возврат денег того стоит.

Второй случай обязательной помощи от юриста – возникновение встречного иска. Такое бывает, если заемщик нарушает правовые нормы при личном решении вопроса. Любое действие, напоминающее угрозу, может стать причиной для подачи заявления в органы охраны правопорядка, а значит, заемщику придется оправдываться. Юрист поможет определить правомочность требований, обвинений и не допустить дальнейшего развития негативных событий.

Третий случай – должник не выходит на связь, судебный пристав не занимается делом с нужной интенсивностью. Профессиональный юрист направит необходимые требования и запустит работу судебного расследования. 

Сталкиваясь с невозможностью возврата долга, займодателю следует обязательно обратиться к юристу хотя бы за консультацией. Это гарантия его безопасности, правоты в суде.

Сроки возврата долгов

Физическое лицо, имеющее долги, обязано вернуть их в течение оговоренного срока, в том числе с определенными процентами. Если этого не происходит, займодатель вправе обратиться за помощью в суд. Срок исковой давности по возврату долгов составляет 3 года. 

Есть случаи, когда срок исковой давности (ИД) сокращается, увеличивается или временно прерывается:

  • ссудодатель отправил письмо или сообщение с упоминанием о возврате долга – срок ИД отсчитывают с даты отправки письма;

  • должник признал наличие долгов – датой отсчета считают день официального признания;

  • физическое лицо не оплачивало долг несколько месяцев, потом поступил взнос – тут отсчет исковой давности со дня внесения платежа.

Если должник официально сообщает о непризнании долгов и отсутствии причин для взыскания, сроки ИД считают на общих основаниях.


При появлении затруднений при возврате долгов, стоит обращаться за помощью к специалистам, чтобы решить эту проблему успешно и быстро.

Навигация по услуге