ПН-ПТ: с 9:00 до 21:00
СБ: с 12:00 до 19:00 по договорённости
ВС — выходной

Выбивание долгов с физических лиц

Любой человек не застрахован от ситуации, когда родственник, знакомый или коллега отказывается вернуть долг. Одни идут в коллекторские агентства, где обещают выбивание долгов с физических лиц без предоплаты. Другие — в суд.


Что делать, если должник не отдает деньги

К решению проблемы можно подойти по-разному:

  • Переговоры, чтобы выяснить причину такого опоздания: забывчивость, форс-мажор, задержка зарплаты. Советуем подписать договор, в котором лицо подтверждает свои обязательства. 

  • Выбивание через коллектора. Доход специалиста по взысканию долгов напрямую зависит от результатов работы. У коллекторов больше возможностей и навыков, позволяющих выбить долг с физического лица. В большинстве случаев деньги возвращают.

  • Заявление в полицию. В таком случае нужны факты, доказывающие мошенничество: много непогашенных долгов, благополучное финансовое состояние лица, внезапный переезд, игнорирование звонков и сообщений, отказ идти на контакт.

  • Обращение в суд. Решение по долгу до 50 000 р. выносит мировой судья, выше – суд общей юрисдикции.

Обращаясь в любую инстанцию, соберите максимум доказательств: видеозаписи, переписки в социальных сетях, СМС, любые документы, подтверждающие задолженность.


Противозаконные методы выбивания долга

При всей правоте кредитор не имеет права: 

  • угрожать;

  • оскорблять другое физическое лицо;

  • самовольно отбирать вещи;

  • подвергать опасности жизнь и здоровье ответственного лица;

  • повреждать имущество.

Подобное выбивание задолженности незаконно. Использование таких методов влечет ответственность перед законом.


Методы законного выбивания долгов

На первых этапах взыскатель и коллекторы не обращаются в суд, а решают вопрос по-другому:

  1. Телефонные звонки. Человеку напоминают о задолженности, уточняют причины ситуации и срок возврата. Если ответственное лицо не выходит на связь, звонят родственникам, знакомым и на работу. Согласно статьи 7 закона № 230 – ФЗ: коллекторы имеют право звонить 1 раз в день: с 8 утра и до 22 часов в будние дни; и с 9 утра и до 20 часов в выходные дни. Общее количество звонков в неделю не должно превышать 2, а в месяц – 8.

  2. СМС. Функция та же, что и у звонков: напомнить физическому лицу обязательства, способы погашения и юридические последствия.

  3. Письма. Чаще используют, если должник не выходит на связь по телефону.

  4. Личная встреча. Выезжают по месту пребывания должника сотрудники банка и коллекторы.

Когда переговоры не помогают, взыскатель подает в суд. 

Решение в пользу кредитора – только начало. Если и после этого ответственное лицо не возвращает деньги, кредитор выбивает их через другие инстанции:

  • Передать исполнительный лист банку, где должник открыл счет. Финучреждение обязано списать деньги в пределах долга со счетов заемщика.

  • Отправить документ в организацию, которая выплачивает деньги заемщику, в зависимости от статуса: наемный работник, студент пенсионер. Такой способ применяют, если долг не выше 25 000 р.

  • Обратиться в Службу судебных приставов, если организация не помогла. Срок предъявления исполнительного листа – 3 года. Заявление взыскателя в течение 3 рабочих дней передают судебному приставу: это срок, в течение которого можно начать исполнительное производство или отказать кредитору. 


Исполнитель имеет право арестовать имущество и ограничить выезд должника за границу на 6 месяцев.



Если долг выдан под расписку

Законодательство позволяет вернуть долг в судебном порядке. Основное доказательство долга – расписка. 

Обязательные составляющие документа:

  • Паспортные данные заемщика.

  • Сумма долга прописью и цифрами.

  • Признание обязательства.

  • Срок возврата.

  • Подпись должника.

Желательно, чтобы заемщик документ заполнил вручную. Это подтверждает подлинность.

Выбивание долгов с физических лиц по расписке имеет больше шансов на успех, чем при устной договоренности или переписке. 

Чтобы избежать ошибок при подаче иска, целесообразно обратиться к юристу. Впишите стоимость услуг в исковое заявление. При решении в вашу пользу заемщика обяжут возместить судебные расходы. 

Еще один плюс расписки: с ней вы имеете право взыскать проценты за долг по ставке рефинансирования. Даже если не обсуждали этот вопрос в момент передачи денег.


Плюсы и минусы обращения к коллекторам

Когда взыскатель решает проблему задолженности самостоятельно, он обращается в коллекторское агентство. И на то имеются весомые причины:

  • Оплата при получении долга. Советуем выбирать организацию, работающую без предоплаты.

  • Срок выбивания долга – 6 месяцев. Фирме с профессиональными юристами, экономистами и психологами легче найти физическое лицо и повлиять на него.

  • Коллекторская деятельность легальна, поэтому у заемщика нет законных оснований для претензии.

  • Человек с опытом ведения переговоров работает посредником между сторонами. Он поможет проводить беседы по существу и как можно раньше прийти к соглашению.

Но и минусы такой выбивание долгов с физических лиц без предоплаты имеет:

  • Высокая комиссия – от 20 до 90%.

  • Взыскатель не контролирует действия коллекторов. Если последний превышает полномочия, должник имеет право обратиться в правоохранительные органы.

Предотвратить проблему легче, чем решать. Прежде чем помогать другому человеку финансово, оцените его надежность и вашу готовность расстаться с занимаемой суммой, т.к. риск невозврата присутствует всегда.



Навигация по услуге