Выбивание долгов с физических лиц

Любой человек не застрахован от ситуации, когда родственник, знакомый или коллега отказывается вернуть долг. Одни идут в коллекторские агентства, где обещают выбивание долгов с физических лиц без предоплаты. Другие — в суд.

Что делать, если должник не отдает деньги

К решению проблемы можно подойти по-разному:

Переговоры, чтобы выяснить причину такого опоздания: забывчивость, форс-мажор, задержка зарплаты. Советуем подписать договор, в котором лицо подтверждает свои обязательства.
Выбивание через коллектора. Доход специалиста по взысканию долгов напрямую зависит от результатов работы. У коллекторов больше возможностей и навыков, позволяющих выбить долг с физического лица. В большинстве случаев деньги возвращают.
Заявление в полицию. В таком случае нужны факты, доказывающие мошенничество: много непогашенных долгов, благополучное финансовое состояние лица, внезапный переезд, игнорирование звонков и сообщений, отказ идти на контакт.
Обращение в суд. Решение по долгу до 50 000 р. выносит мировой судья, выше – суд общей юрисдикции.

Обращаясь в любую инстанцию, соберите максимум доказательств: видеозаписи, переписки в социальных сетях, СМС, любые документы, подтверждающие задолженность.

Противозаконные методы выбивания долга

При всей правоте кредитор не имеет права:

угрожать;
оскорблять другое физическое лицо;
самовольно отбирать вещи;
подвергать опасности жизнь и здоровье ответственного лица;
повреждать имущество.

Подобное выбивание задолженности незаконно. Использование таких методов влечет ответственность перед законом.

Методы законного выбивания долгов

На первых этапах взыскатель и коллекторы не обращаются в суд, а решают вопрос по-другому:

Телефонные звонки. Человеку напоминают о задолженности, уточняют причины ситуации и срок возврата. Если ответственное лицо не выходит на связь, звонят родственникам, знакомым и на работу. Согласно статьи 7 закона № 230 – ФЗ: коллекторы имеют право звонить 1 раз в день: с 8 утра и до 22 часов в будние дни; и с 9 утра и до 20 часов в выходные дни. Общее количество звонков в неделю не должно превышать 2, а в месяц – 8.
СМС. Функция та же, что и у звонков: напомнить физическому лицу обязательства, способы погашения и юридические последствия.
Письма. Чаще используют, если должник не выходит на связь по телефону.
Личная встреча. Выезжают по месту пребывания должника сотрудники банка и коллекторы.

Когда переговоры не помогают, взыскатель подает в суд.

Решение в пользу кредитора – только начало. Если и после этого ответственное лицо не возвращает деньги, кредитор выбивает их через другие инстанции:

Передать исполнительный лист банку, где должник открыл счет. Финучреждение обязано списать деньги в пределах долга со счетов заемщика.
Отправить документ в организацию, которая выплачивает деньги заемщику, в зависимости от статуса: наемный работник, студент пенсионер. Такой способ применяют, если долг не выше 25 000 р.
Обратиться в Службу судебных приставов, если организация не помогла. Срок предъявления исполнительного листа – 3 года. Заявление взыскателя в течение 3 рабочих дней передают судебному приставу: это срок, в течение которого можно начать исполнительное производство или отказать кредитору.

Исполнитель имеет право арестовать имущество и ограничить выезд должника за границу на 6 месяцев.

Если долг выдан под расписку

Законодательство позволяет вернуть долг в судебном порядке. Основное доказательство долга – расписка.

Обязательные составляющие документа:

Паспортные данные заемщика.
Сумма долга прописью и цифрами.
Признание обязательства.
Срок возврата.
Подпись должника.

Желательно, чтобы заемщик документ заполнил вручную. Это подтверждает подлинность.

Выбивание долгов с физических лиц по расписке имеет больше шансов на успех, чем при устной договоренности или переписке.

Чтобы избежать ошибок при подаче иска, целесообразно обратиться к юристу. Впишите стоимость услуг в исковое заявление. При решении в вашу пользу заемщика обяжут возместить судебные расходы.

Еще один плюс расписки: с ней вы имеете право взыскать проценты за долг по ставке рефинансирования. Даже если не обсуждали этот вопрос в момент передачи денег.

Плюсы и минусы обращения к коллекторам

Когда взыскатель решает проблему задолженности самостоятельно, он обращается в коллекторское агентство. И на то имеются весомые причины:

Оплата при получении долга. Советуем выбирать организацию, работающую без предоплаты.
Срок выбивания долга – 6 месяцев. Фирме с профессиональными юристами, экономистами и психологами легче найти физическое лицо и повлиять на него.
Коллекторская деятельность легальна, поэтому у заемщика нет законных оснований для претензии.
Человек с опытом ведения переговоров работает посредником между сторонами. Он поможет проводить беседы по существу и как можно раньше прийти к соглашению.

Но и минусы такой выбивание долгов с физических лиц без предоплаты имеет:

Высокая комиссия – от 20 до 90%.
Взыскатель не контролирует действия коллекторов. Если последний превышает полномочия, должник имеет право обратиться в правоохранительные органы.

Предотвратить проблему легче, чем решать. Прежде чем помогать другому человеку финансово, оцените его надежность и вашу готовность расстаться с занимаемой суммой, т.к. риск невозврата присутствует всегда.