ПН-ПТ: с 9:00 до 21:00
СБ: с 12:00 до 19:00 по договорённости
ВС — выходной
+ 7 (495) 642 53 39
115088 Москва, ул. Угрешская д. 2, стр. 1, оф. 403

Взыскание долга по кредиту без суда

В контексте проблемы невозврата займов актуален вопрос, могут ли банки взыскивать долги без суда, есть ли у финорганизаций возможность как-то повлиять на должников. Сегодня законодательством установлено право кредитно-финансовых учреждений обращаться к судебным приставам напрямую и применять имущественное взыскание по отношению к недобросовестным клиентам . 

Закон о досудебном взыскании задолженности

Соответствующий закон Совет Федерации принял в 2016 году. Если заемщик не совершает взносы по кредитным обязательствам более 2 месяцев и постоянно нарушает установленные сроки погашения платежей, то банк может заставить его вернуть долг без суда в принудительном порядке.

Действие закона распространяется исключительно на потребительские кредиты. Ипотека регулируется отдельным документом, который запрещает взыскивать средства с физических лиц — владельцев жилых помещений.

В этом случае основанием для взыскания долга по кредиту без суда является официальный документ из нотариальной конторы — исполнительная запись. Заемщик будет обязан не только полностью погасить задолженность, но и выплатить проценты. Банк постарается провести изъятие имущества таким образом, чтобы покрыть все расходы на оформление документов и услуги нотариуса.

Банки могут применять закон не только к новым кредитным договорам, но и к заключенным ранее. Для этого достаточно подписать с клиентами дополнительное соглашение, включающее условие о возможности взыскания долгов без суда. 

Тогда операции по возврату денежных средств будут проводиться без участия заемщика. Нотариус выдаст банку необходимые бумаги, которые передадут затем приставам, и те запустят исполнительное производство. Даже если заемщик подаст в суд, чтобы оспорить решение, прекратить начатый процесс не получится.

Нужно учитывать, что законодательные нормы не касаются микрофинансовых организаций. 


Когда допускается взыскание без решения суда

Согласно статье 854 ГК РФ, взыскивать средства со счета банк может только с согласия должника, которое должно быть оформлено в письменной форме. Необходимо также, чтобы в договоре был четко прописан пункт о возможности досудебного решения проблемы возврата займа. В документе указывается точная сумма и срок, когда заимодавец может запустить процедуру взыскания задолженности. Дебитор имеет право не согласиться с условиями, которые предлагает банк-кредитор и не подписывать договор. 

Взыскивать средства без обращения в суд можно еще одним способом – путем получения исполнительной записи нотариуса. 


Права должника

Подписав договор, в котором содержится пункт, разрешающий банку взыскивать средства без судебного решения, заемщик должен ознакомиться с информацией по защите своих прав. 

Основные шаги:

  1. Банк обязан известить заемщика о начале процесса по взысканию средств за 2 недели. Только после этого финорганизация может обращаться к нотариусу. Последний должен убедиться, что банк действительно отправил письменное уведомление заемщику. Если это условие не было соблюдено, то должник имеет право написать жалобу о халатности в нотариальную палату. 

  2. В случае несогласия с требованиями учреждения можно подать на банк в суд и представить нотариусу копию иска. Тогда нотариальную запись не выдадут.

  3. По законодательству без суда банк может взыскивать только те деньги, которые заемщик получил по определенному кредитному договору: выданную сумму, проценты и 0,5% от суммы долга – тариф за нотариальные услуги. Штрафы и пени клиент платить не обязан.

  4. Извещение от нотариуса плательщику должно прийти в течение 3 дней. Если этого не произошло, то можно пойти в суд с ходатайством о приостановке досудебного взыскания по исполнительной надписи. При этом основания должны быть вескими, не надуманными. 

Банк может проводить взыскание средств в установленном законом порядке по согласию должника либо посредством получения исполнительной надписи. Деньги будут сниматься со счетов, открытых в этом финучреждении. В остальном при невыплате долга заемщиком необходимо обращаться в судебные органы.



Навигация по услуге