ПН-ПТ: с 9:00 до 21:00
СБ: с 12:00 до 19:00 по договорённости
ВС — выходной
+ 7 (495) 642 53 39
Москва, ул. Угрешская д.2, стр. 1, офис 403

Взыскание долга по кредиту через суд

При несоблюдении заемщиком обязательств перед банком возможно взыскание долга по кредиту через суд. По иску финансовой организации выносится судебный приказ, на основании которого служба приставов начинает исполнительное производство.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Судебное взыскание долга по кредиту возможно без приглашения займополучателя. Последний узнает о начале процедуры посредством:

  • письменного уведомления (повестки);

  • телефонного сообщения суда;

  • опубликованной информации о процессе в разделе «Производства» на сайте суда;

  • открытых данных на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (нужно ввести ФИО или номер исполнительного производства).

Если суд уже вынес решение о погашении задолженности, об этом можно узнать по списанию денег со счетов.

Стандартная схема взыскания банками долга

При возникновении задолженности по займу с кредитополучателем работает банк. Сотрудники начинают звонить с 1-го дня, присылают СМС-уведомления с напоминанием об уплате долга.

Финансовые организации не пытаются сразу решить вопрос через суд. Сначала взыскание задолженности по кредиту возлагается на собственную службу безопасности.

Часть банковских учреждений прибегает к услугам внешних коллекторских агентств, продавая им долг через месяц после начала просрочки. Эти компании убеждают заемщика вернуть деньги до судебного решения о взыскании долга по кредиту.

Если в течение 6-12 месяцев договоренность не достигнута, деньги не возвращены, финансовая организация или коллектор обращаются в суд.

Судебный приказ и его последствия

Решение суда о взыскании долга по кредиту называется судебным приказом. В отличие от других постановлений, этот документ является одновременно и исполнительным. На его основании приставы начинают производство.

Вынесенные решения судов по взысканию задолженности по кредитам исполняются ФССП в обычном порядке.

Оспаривать решение суда ответчик может в течение 10 дней.

Есть ли вариант отсрочки выплат по долгу?

Законом предусмотрена возможность получения отсрочки выплат по задолженности до суда. В банковской практике есть несколько видов «кредитных каникул»:

  • По основному долгу («телу») – заемщик некоторое время погашает только проценты.

  • По процентам – выплачивается только «тело», что помогает снизить переплату.

  • «Каникулы» по основному долгу и процентам – предоставляются на срок от 1 до 3 месяцев.

Отсрочки даются не всем заемщикам. Чтобы получить право на «кредитные каникулы», нужно предъявить документы о возникших финансовых затруднениях. Банк может пойти навстречу людям, временно оставшимся без работы, женщинам в декретном отпуске, серьезно заболевшим или лишившимся кормильца.

Еще один вариант – добиться решения суда о предоставлении отсрочки при взыскании кредитной задолженности.

Советы юриста должникам

Тем, кто имеет значительные задолженности по займам, важно осознать свою проблему и найти ее причины. Для разрешения вопроса до суда юристы рекомендуют:

  • Выписать и подсчитать все имеющиеся займы и долги физическим лицам.

  • Тем, кто постоянно тратит больше своих доходов, начать вести домашнюю бухгалтерию.

  • Если возник форс-мажор, рассказать о нем банку и попытаться добиться снижения или отсрочки платежа.

  • Найти способ рефинансировать имеющиеся кредиты под меньший процент.

  • Искать дополнительные источники дохода.

Не стоит вкладывать все свободные деньги в погашение долгов. После выплат снова будет не на что жить, возникнет соблазн взять новый кредит.