ПН-ПТ: с 9:00 до 21:00
СБ: с 12:00 до 19:00 по договорённости
ВС — выходной
+ 7 (495) 642 53 39
Москва, ул. Угрешская д.2, стр. 1, офис 403

Взыскание долга по расписке с физического лица

Взыскание долга по расписке с физического лица – трудоемкий процесс. Стоит знать о том, какую правовую силу имеет документ о займе, в каких ситуациях требуется обращение в суд и как составить иск.

Юридическая сила расписки, регулируемые нормы законы

По ст. 808 ГК РФ расписка, написанная от руки, служит доказательством совершения сделки. Документ приравнивается к договору займа либо оказания услуг.

Досудебное урегулирование взыскания долга 

Вернуть долг по расписке с физического лица можно без обращения в судебные инстанции. Урегулировать спор могут стороны путем добровольного соглашения. Кредитор вправе договориться с заемщиком о рассрочке платежей или о полном погашении долга в оговоренный срок. При этом юридические инстанции привлекать нет необходимости.

Взыскание долга по расписке с физического лица через суд

Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.

Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).

Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.

Правила составления иска о взыскании долга

При составлении иска о взыскании долга с физического лица по расписке необходимо указать:

  1. Наименование и адрес суда.

  2. Полные сведения об ответчике, заявителе.

  3. Информация о том, когда и при каких обстоятельствах, свидетелях (если есть) были переданы денежные средства физическому лицу.

  4. Сведения о том, что сроки исполнения обязательства нарушены заемщиком. Если были выплаты по расписке, указывают их дату и размер.

  5. Сумму, которая подлежит взысканию.

  6. Ссылки на ГК РФ.

  7. Нормы по расчету суммы долга (проценты, пени).

Исковое заявление заканчивают обращением к суду с просьбой взыскать долг с оппонента. 

Истец имеет право включить в документ требования по выплате займа с учетом процентов. При этом во внимание берется ставка рефинансирования Центрального банка. Чтобы рассчитать окончательный размер выплаты, нужно воспользоваться формулой:

  1. Разделить сумму долга на 360 дней.

  2. Умножить на число дней фактической просрочки и ставку ЦБ.

Например, задолженность составляет 15 000 руб. Просрочено 30 дней.

Сумма к выплате составит: 15 000/360*30*8,25% (приблизительная ставка рефинансирования) = 103 руб. в день. 

Чтобы подать иск о взыскании долга с физического лица, нужно заплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы, подлежащей возврату:

  1. При иске до 20 тыс. руб. оплата составляет 4% от цены иска, но не меньше 400 руб.

  2. При сумме, превышающей 20 тыс., но не более 100 тыс. руб. госпошлина составит 3%+800 руб.

  3. Долг более 100 тыс., но менее 200 тыс. руб. — 2% + 3 200 руб.

  4. При иске на сумму более 200 тыс., но менее 1 млн руб., к оплате подлежит 1% + 5 200 руб.

  5. Долг более 1 млн руб. – 0,5% + 13 200 руб.

Во всех случаях процент берут на сумму, которая превышает минимально допустимую. Например, при взыскании с физлица суммы в размере 80 000 руб. госпошлина будет рассчитана следующим образом:

  1. 80 000 – 20 000 = 60 000.

  2. 60 000 * 3% = 1 800.

  3. 800 + 1 800 = 2 600 руб.

Внимание! При удовлетворении иска расходы по оплате госпошлины возлагаются на ответчика.

Составление документа для подачи в суд должно быть корректным. При нарушении правил, отсутствии подробных данных о сторонах дела, ошибок иск не рассматривается.

Когда не стоит обращаться в судебные органы

Есть случаи, при которых обращение в суд для возврата долга с физического лица по расписке нецелесообразно. Среди них:

  1. Объявление ответчика банкротом. С физлица в таком случае долг взыскать нельзя, поскольку гражданин официально признан неплатежеспособным.

  2. Отсутствие подписи заемщика в расписке.

  3. Неправильно составленный договор займа.

  4. Расписка была напечатана на компьютере и стоит только подпись заемщика и истца. Ответчик может подать встречный иск о том, что автограф был поставлен на пустом листе. Тем более, если при процессе подписания и передачи денег не присутствовали свидетели.

  5. Кредит менее 5 000 руб.

В этих ситуациях имеет смысл составления добровольного соглашения. Стороны могут найти компромиссное решение, пойдя на некоторые уступки. 

Советы и правила поведения должника

Нередко заемщик, понимая, что не справляется со своевременным исполнением обязательства, начинает скрываться. Тогда кредитор закономерно приступает к активным, а иногда и радикальным действиям по взысканию. В подобных случаях лучше предпринять конструктивные шаги:

  1. Обговорить сложившуюся ситуацию с кредитором. Предложить свои варианты погашения задолженности.

  2. Если не удалось достичь мирового соглашения, явиться в суд на рассмотрение дела. Пояснить и обосновать свою позицию, предоставив доказательства того, что финансовое положение не позволяет своевременно расплатиться. На практике судьи благосклонно относятся к ответчикам, идущим на контакт.

Скрываться, менять место жительства и номера телефонов не стоит. Кредитор вправе не только обратиться в судебные инстанции, но и отдать долг коллекторам. При этом попытка уйти от ответственности по взятым обязательствам может быть расценена, как факт мошенничества. 

Взыскать с физического лица долг по расписке можно несколькими способами. При этом не всегда стоит доводить дело до суда. Если сумма долга небольшая, лучше договориться о рассрочке или реструктуризации.